経済的に恵まれない母子家庭に育ち、高校・大学は奨学金を借りて卒業。そのため、1000万円に迫る“奨学金という名の借金”を背負うことになった。そこで、郷里に母を残して上京、東京国税局の国税専門官となった。配属を希望したのは、相続税調査部門。「どうすればお金に悩まされずに済むのだろう？」と考え「富裕層のことを知れば、なにかしらの答えを得られるのではないか？」と思い至ったからだった。国税職員のなかでも富裕層が相手となる相続税を担当するのは、たった1割ほど。情報が表に出てくることはほとんどない。10年ほど携わった相続税調査で、日本トップクラスの“富裕層のリアル”に触れた『元国税専門官がこっそり教える あなたの隣の億万長者』（ダイヤモンド社）の著者が、富裕層に学んだ一生お金に困らない29の習慣を初公開する！
※本稿は、『元国税専門官がこっそり教える あなたの隣の億万長者』（ダイヤモンド社）より一部を抜粋・編集したものです。
Photo: Adobe Stock証券会社の危険な囁き
【前回】からの続き 証券会社がすすめる金融商品のなかには、一般の人が理解できないものもあり、意図せず大きな損を被るリスクがあります。
富裕層に対して、「ここだけ」「あなただけ」といったセールストークで高額投資をもちかける人は少なくありません。
私がよく覚えているのは、「仕組債」と呼ばれる特殊な金融商品に投資をして、数百万円単位、ときには1000万円を超える損をしている人が多くいたことです。
「仕組債」にはご用心
仕組債とは、デリバティブ取引を組み入れた金融商品であり、高利回りをうたって販売されています。
株価や金利、為替などのメカニズムをとり入れた特殊なもので、非常に複雑です。
こうした金融商品は、一般的な債券などよりも高利回りをうたっているので、一見すると魅力的です。しかし、大きく値下がりする危険性を秘めているのです。
元本の8割を失った投資家
金融庁の「第1回 金融審議会 顧客本位タスクフォース」の資料では、2019年に販売された仕組債において、3か月で元本の8割を失った投資家がいたことが明らかになっています。
短期投資をしたり、よくわからない金融商品に投資をしたりすると、せっかく築いた財産を失ってしまいかねません。
そのようなことのないように、基本的に自分の頭で考え、しくみを理解できる金融商品に投資をすることが大切です。【次回に続く】
※本稿は、『元国税専門官がこっそり教える あなたの隣の億万長者』（ダイヤモンド社）より一部を抜粋・編集したものです。
からの記事と詳細 ( 【元国税専門官が明かす】3カ月で元本の8割を失った“危険な金融商品” - ダイヤモンド・オンライン )
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