原標題：銀行降薪「明裡暗裡」？ 員工工資總體與利潤大致挂鉤
但不是直接下調，而是通過與業績挂鉤的方式調整，例如工資原來只有1/3和業績挂鉤，現在2/3和業績挂鉤，由於今年業績難做，工資變相下降。
這其實屬於一種「隱形」降薪，隱形的方式多樣。
昨晚開始，一則關於銀行大幅度降薪的傳聞在社交媒體流傳。
傳言直指中信銀行、建設銀行等銀行。中信銀行對傳聞暫未有回應。不過，中信銀行母公司——中信集團7月已發文開展2020年開源節流、降本增效專項工作。
21世紀經濟報導記者獲悉，中信集團7月發文要求，達成費用成本「雙控」、質量效率「雙升」，實現2020年度開源增效50億元、節流降本100億元目標。此外，有國有大行人士表示，今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。
但一些國有大行華北分行人士反饋稱，當地不良高發，部分基層員工只能拿到底薪。導致新員工離職率居高不下。接下來的總額控制下的調整，也應對基層員工有所考慮。
其實降薪並非局限在國有大行與股份行。
浙江區域內某城商行一名老員工透露，「我們這一波降薪，都是落到了基層員工，一名工作了近20年的普通員工，月薪只有3000元了，不及他們家每個月請個鐘點工接送孩子上學的費用。」
「銀行的利潤不是靠省出來的，是靠賺出來的。」一位華東城商行人士表示，在這種情況下，不良管控就更加的重要，全行少出一筆不良，就夠全行員工食堂吃一年。
8月7日凌晨，有消息稱，工行、農行、中行、建行四大行回應薪酬問題時均表示，截至目前沒有降薪的計劃安排。
先壓隱形成本
8月6日，21世紀經濟報導記者獲悉，中信集團7月中旬發佈2020年度開源節流、降本增效專項工作的通知。該通知要求，達成費用成本「雙控」、質量效率「雙升」，實現開源增效50億元、節流降本100億元。實施主體覆蓋集團、股份、有限三層總部與各一級子公司，由各一級子公司向下屬各級子公司層層傳導分解管控目標。中信集團總部成立專項工作領導小組及專項工作小組，領導小組由董事長朱鶴新任組長。
中信之外，一家華南大型央企人士表示，該企業去年就已大幅降低員工總體薪酬。工資總額往年都有5%-10%的上浮空間，今年是零增速，如果完不成增長目標，可能還要降低。
一位四大行分行人士表示，該行今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。以前一般一季度因為考核方案沒下來會卡得比較緊，二、三季度會松一點，但半年已過，二三季度沒有補充一季度預留的額度。「只不過大行員工工資基數低，所以個人沒有明顯感覺少了很多。」
一位四大行華北分行人士表示，該分行基層員工目前工資本身就很低，每月保底2500元，已經降無可降。但目前整體仍要控成本，該分行兩年內新員工離職率高達70%。
大型公司薪酬會如何調整？首先來自於非人工成本等「隱形」成本壓降。「我們信用卡中心去年以來效益不好，差旅費用幾乎一刀切砍半。」一位股份行人士表示。
中信集團也在通知中表示，原則上管理費用總額（不含人工成本、折舊及攤銷）同比下降10%以上。各子公司應結合上半年管理費用支出情況，充分考慮疫情影響，主動加大壓降比例，特別是壓降會議費、差旅費、出國費、業務招待費、辦公費、業務宣傳費、車輛費、租賃費、營銷費等行政管理費用支出，提出合理的壓降目標。
需要指出的是，中信集團的資產、營收和利潤十分依賴中信銀行。在中信集團的收入結構中，來自中信銀行的資產、利潤佔比接近90%。
一般說來，在人工成本方面，金融機構薪酬要考慮兩個因素。一是工資總額，二是每個員工的薪酬。對於工資總額，有明確的監管規定。由於大部分金融機構屬於國有企業或國有控股企業，近兩年來，相關部門正在改革國企工資決定機制。
人工成本的升降要考慮多種因素。另一上市股份銀行人士表示，其所在的分行今年變相降薪。但不是直接下調，而是通過與業績挂鉤的方式調整，例如工資原來只有1/3和業績挂鉤，現在2/3和業績挂鉤，由於今年業績難做，工資變相下降。
這其實屬於一種「隱形」降薪，隱形的方式多樣。
「我們早就有所降低，比如以前每年公積金會增加一點，今年公積金不給漲了。」一位國有大行華北分行人士稱，當地一家大型國企是其客戶，如果爆雷導致分行業績虧損，薪酬就可能下降。考核規則調整很快，有的考核項目完成後以前還給予獎勵，現在完成不給錢了。
不過，也有大行沿海地區分管薪酬負責人稱，其所在機構並沒有下調薪酬。一家金融企業的工資總額每年大致恆定，銀行企業內部則是在總行、各分支行之間分賬。總行、分支行在工資上的分配規則是參考各家機構存貸款額、撥備后利潤、不良貸款、員工人數等情況。
薪酬如何確定
「規章制度在那裡，營收、利潤如果年終有變化，薪酬肯定有變化。」一位金融機構人士表示，券商、保險、基金、信託等都是高競爭行業，固定或者基礎保障本來就很低，大家都是靠業績獎金。
另一大行總行人士表示，該行尚未大幅下調。但銀行核定工資都是工資包和利潤挂鉤，利潤少了自然薪酬少。
在總額控制的情況下，一位大行人士表示，由於基層員工工資普遍較低，在接下來的薪酬調整中，高管工資和子公司會有所下調，但基層要適當加一點。
有政策性銀行員工反饋稱，存在降薪，但對於降多少，現在還沒出具體通知。
對於基層員工，21世紀經濟報導記者獲悉，今年1月，財政部印發《國有金融企業工資決定機制改革實施細則》規定，金融企業集團總部職工、高級管理崗平均工資增幅原則上應低於本企業在崗職工平均工資增幅。此外，金融企業應當制定工資追索扣回制度，如在高級管理人員、相關員工職責內發生風險損失超長暴露，金融企業有權在履行公司治理程序后將已發放的工資追回，並止付所有未支付部分。
上述細則給出了金融企業薪酬的具體測算公式：金融企業當年工資總額=上年度工資總額基數×（1+W）；其中W為工資總額增幅，以Y作為函數計算確定；Y=聯動指標增幅×綜合考核係數。當-20%≤Y≤20%時，W=Y；當Y＞20%時，W=20%+arctan（2.5Y-0.5）×20%/π；當Y＜20%時，W=-20%+arctan（2.5Y+0.5）×20%/π。
其中，銀行、券商等的聯動指標增幅與一般凈利潤增幅，保險公司可選取凈利潤增幅和營業收入增幅加權指標，權重分別為60%和40%；對於凈利潤規模較大的商業銀行，經申請可增加營業收入增幅作為加權指標，權重原則上不超過30%。綜合考核係數根據績效評價結果和考核目標實現程度確定。金融企業未實現國有資本保值增值的，工資總額不得增長，或者適度下降。其中國有資本減值幅度超過10%的，工資總額降幅原則上不低於5%。
上述規則較為複雜。一位金融研究院人員解釋稱，工資總額通過反正切函數確定，通俗的來講，考核指標漲幅超過20%后，工資漲幅就很小了，基本漲不動。但是要是干差了，工資和考核基本上線性同比例降低。簡而言之，若企業效益不佳，凈利潤負增長，則工資總額可能會被下調。
此前，財政部2019年10月印發《國有金融企業工資決定機制改革實施辦法》，金融企業響應國家宏觀政策不到位，服務微觀經濟、實體經濟情況效果不明顯，或者經濟效益下降的，當年工資總額原則上應當下降。反之則在同期經濟效益增幅範圍內確定總額。
今年以來，受疫情影響，監管部門早已警示銀行利潤負增長風險。
中國人民銀行研究局課題組於5月稱，銀行後期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內出現零增長或負增長的可能。銀行有必要做好預案，應對可能出現的不良貸款反彈。
（作者：侯瀟怡,辛繼召,李玉敏,雷思敏 編輯：李伊琳）
August 07, 2020 at 12:22AM
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